В западне: 3 варварских условия, которые навязывают нам банки

Почти каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с необходимостью оформления кредита. Обычно при его одобрении и выдаче все сталкиваются с жесткими условиями банков. Опасаясь отказа со стороны кредитной организации, клиент соглашается на заведомо не выгодные условия, а иногда даже и не догадывается о них.

Страховка

Каждая кредитная организация страхует клиентов в дочерней страховой компании или в той, с которой заключен договор. Банки таким образом защищают себя: если заемщик по каким-либо причинам не сможет погасить долг, его погасит страховая компания. Казалось бы, это выгодно, заемщик защищен, но не всегда.

Во-первых, страховая премия входит в сумму займа, заемщик не только переплачивает проценты банку, но и сам платит сумму страховой премии, а она может быть очень значительной. За счет этой суммы кредитный долг увеличивается.

Во-вторых, в договоре страхования указаны определения условия страховых случаев, например страхование жизни заемщика. И если у него на данный момент уже плохое состояние здоровья, страховая компания в случае наступления страхового события вправе не выплатить сумму по рискам. Это происходит по той причине, что заемщик и не собирался страховаться, медицинские справки кредитный специалист у него и не требовал. Он при оформлении кредита даже не понял, что его застраховали.

Также, например, при оформлении страхования от потери работы, страховым случаем будет считаться, только если заемщика сократили или предприятие обанкротилось. Во всех остальных случаях ему придется платить самостоятельно.

Чтобы не оформить заранее невыгодную «страховку», лучше всего перед оформлением кредита внимательно читать все документы, особенно то, что написано мелким шрифтом. Страхование жизни – это не плохо, но решение об оформлении такой страховки должно быть добровольным и обдуманным.

Кредитная карта

Кредитный специалист в банке дополнительно расскажет заемщику, что для него есть бесплатная кредитная карта, с большим льготным периодом. Опасаясь отказа в выдаче кредита, многие соглашаются ее получить – «пусть лежит».

На деле все оказывается сложнее. Люди склонны к спонтанным покупкам, когда «вот только сегодня в этом магазине огромные скидки, нужно обязательно приобрести вот это». Возможно, позже эта вещь может пригодиться, а до зарплаты еще далеко, тогда в ход пойдет «бесплатная» кредитная карта.

Поверхностно изучив условия ее использования, не разобравшись в сложных банковских документах или просто поверив на слово кредитному специалисту, можно понести значительные финансовые потери. Льготный период может распространяться только на безналичные операции, а при обналичивании денежных средств возьмется значительная сумма комиссии.

Бесплатное обслуживание будет только ограниченный период или же при соблюдении определенных условий. Процентная ставка по кредитной карте всегда выше, чем по потребительскому кредиту. Все это может привести к тому, что заемщик неосознанно может влезть в долг по такой карте, и для его погашения придется брать уже полноценный кредит.

Для того, чтобы избежать таких ситуаций, необходимо по возможности отказаться от получения кредитной карты. Если все же она получена, нужно тщательно изучить условия ее предоставления и по возможности отказаться от ее использования. Если все же карта была использована, уточните еще раз условия и тарифы по ней и грамотно распоряжайтесь этими средствами, во избежание штрафных санкций.

Высокий процент

Не секрет, что банки при выдаче кредитов закладывают в его стоимость (процентную ставку) риски по неуплате долга. Чтобы банк не нес убытки из-за недобросовестных заемщиков, часть рисков перекладывается на остальных заемщиков, добросовестно оплачивающих свои обязательства.

Также на высокую процентную ставку влияет отсутствие конкуренции. Банковский сектор поделен между несколькими крупными банками, которые диктуют свои условия.

Для банка выдача кредита – это такое же вложение средств, как для нас депозит. Поэтому выдавать займы под низкую процентную ставку, совпадающую с уровнем реальной инфляции 12-14%, кредитной организации просто невыгодно.

Большое значение имеет также низкая финансовая грамотность населения. Для многих заемщиков не имеет значения процентная ставка. Люди готовы брать кредиты почти на любых условиях, чтобы получить что-то здесь и сейчас, не откладывая на потом. В таких условиях банки могут диктовать свои условия.

Сейчас существует много возможностей для выбора варианта кредитования: например, ресурсы для сравнения условий в разных банках. И если без кредита никак не обойтись, то лучше всего все взвесить и изучить самые выгодные предложения, чтобы не переплачивать огромные суммы банкам. Нужно ответственно рассчитать свои возможности и финансовую ситуацию, чтобы впоследствии не пришлось влезать в еще большие долги, не распродавать имущество для покрытия задолженности.

Самое важное при оформлении кредита либо займа – это грамотный подход. Необходимо обязательно сравнить условия различных кредитных организаций, оценить свои финансовые возможности. Также нужно ознакомиться со всеми документами, изучить подводные камни при предоставлении кредита и только тогда принимать обдуманное ответственное решение.

Поделится

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.